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外界不免好奇：福州按揭车不押车贷款是靠什么成功的？ 福州按揭车不押车贷款联席CEO侯宇翔接受《中国企业报》记者采访时，详解了房互网的金融OMO模式、公司瞄准的万亿级蓝海市场，以及未来智能化、专业化、规模化的三大方向。 资料显示，福州按揭车不押车贷款成立于2015年，经过两年的快速发展，目前已进驻北上广深等10大城市。截至2017年10月，房互网融资金额近200亿元，服务中小微企业主近10000人。 侯宇翔表示，福州按揭车不押车贷款最大的核心优势就是金融科技创新能力。 侯宇翔认为，福州按揭车不押车贷款企业融资需求非常旺盛，但福州按揭车不押车贷款借款人要么只能到银行去申请，但效率低、周期长、审批慢；要么只能到小贷甚至到民间市场去借，而民间借贷年化利率已经高达30%到40%。 房互网针对这些痛点， 通过自主研发的科技系统，把个人不动产融资业务从一个非标准化的、具有大量线下审核事项的业务逐渐往线上转，转向标准化；并帮助传统金融机构做好风控服务，让这些金融机构认识到哪些债权可以标准化，从而选出优质的债权来做匹配。 “这就是金融OMO模式。”侯宇翔表示，OMO（Online-Merge-Offline），即线上线下全面融合，房互网的金融OMO模式为中小微企业主创造了更优质的中间层融资模式，极大提升融资效率，降低融资成本。 “现在中小微企业主通过房互网申请大额贷款，最快能实现48小时到账，融资成本降低了70%，贷款利率在10%左右。”侯宇翔告诉记者。 正因为商业模式的创新，房互网解决了此前传统金融机构忽略的中小微企业融资痛点，在第十四届中国企业发展论坛上斩获“2017金融科技新锐企业”。 但在侯宇翔看来，中国有超过7000万的中小微企业，其对融资服务的需求足以支撑起万亿级的市场，目前房互网的市场占有率还非常小，公司在金融科技方面的创新尝试才刚刚起步，未来结合AI将有巨大潜力。 而未来金融科技公司的竞争，绝非单纯的技术创新或业务创新，而是线上线下的紧密融合、挖掘新价值、重塑行业价值链的竞争，这正是房互网坚持金融OMO模式的原因。 侯宇翔表示，从金融科技大的方向来讲有两大机会。第一个是解决传统行业的痛点，其实这个痛点一直是存在的，无论是资金端，还是资产端，像之前大家的理财收益非常低，非常不方便，现在大家可能都离不开余额宝、支付宝。 而房互网瞄准的小微企业主，其融资痛点是一直存在的，它之所以是痛点，可能是因为传统金融机构的成本，也可能是因为风险判断的问题，必须用科技创新的力量帮助解决这些问题，来达到优化的效果。 第二个是技术的发展解决了一些底层的问题，比如说区块链技术，它解决的是生产关系的问题，解决了陌生人之间信任的问题。 而对于房互网来说，目前主要发力在第一点。房互网解决的痛点就是小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题。侯宇翔坦言：“我们现在解决不了所有的小微企业融资痛点，我们通过技术创新，能做到在不动产金融范围内，让小微企业在平均7天，最快48小时就能达到足额的资金服务，并将成本降低。在这个过程中，我们不是补贴、赔钱，而是对从获客到信息获取，再到最终的风险判断，做了非常多的技术处理，把它变成了易于协同、易于理解、易于标准化的系统，获得用户和金融机构的认可，降低了此前的这种金融资源分配的成本，实现共赢。” 侯宇翔透露，“未来房互网有三大方向，第一是智能化，如AI大数据等新技术将在更大范围逐渐深化应用，从数据收集到数据处理，到最后的贷后分析都会加大应用。第二是专业化，包括风控模型、产品线，都会更专业丰富，为不同的客户提供不同的产品。第三是规模化，我们会快速复制金融OMO模式，进驻更多的城市，服务更多的小微企业。” 从2007年互联网在中国萌芽发展开始，已经走过了整整十年，行业发展到现阶段，在政策和市场的驱动下企业的机遇和挑战在哪里?这是一个值得深思的问题。 互联网金融监管整改也已经持续了一年多，在强监管环境下，行业环境大为肃清，整改已近尾声，平台的安全性、稳定性较以往有了很大提升。行业大洗牌之际，位于行业第一梯队，有较强实力和背景的平台，会面临较大发展机遇。 东方邦信金融科技(上海)有限公司总经理胡玉君接受《中国企业报》记者采访时指出，如何把握行业新的发展态势，在做好合法合规经营的基础上，通过技术、产品的快速迭代，站稳行业第一梯队，这是东方金科和其他所有有志于长期可持续发展的互联网金融参与者共同面临的问题。 作为金融央企的中国东方资产管理股份有限公司(以下简称“中国东方”)旗下互联网金融平台，东方金科在资产获取上的优势是非常明显的。 东方金科自成立之初，首先就是搭建金融科技平台，核心技术骨干多来自于知名高科技公司、软件公司和互联网企业，自主研发实力强大。作为国资背景的互联网金融平台，通过研发开拓移动端产品，以风险矩阵的审计问题为主线，进行现场非现场的业务审计、财务审计。通过输出财务报表，实时把控业务数据、财务数据，监控分析业务风险等状况。 资料显示，东方金科是中国东方旗下综合性互联网金融平台，由中国东方旗下全资企业搭建并自主运营。中国东方资产管理股份有限公司是经国务院批准，由财政部、全国社会保障基金理事会共同发起设立的国有大型非银行金融机构。中国东方作为一家全牌照的综合金融服务集团，业务涵盖资产管理、保险、银行、证券、信托、小微金融、信用评级和海外业务等。截至2016年末，中国东方总资产超过8000亿元。强大的股东背景和雄厚的资本实力，使得东方金科在风险控制、产品研发等方面优势明显。 胡玉君介绍，东方金科一方面风控、技术多措并举，确保投资者资金安全；另一方面以丰富的投资品类，为投资者提供了更加多元化的资产配置解决方案。 现阶段，与收益相比，很多投资者更看重的是资金安全，东方金科全方位布控风险管理措施，为投资者的资金安全保驾护航。 据了解，在项目风控方面，东方金科沿袭中国东方严格科学的风险管理体系，结合东方金科实际，设计出三重风控管理模式，实现项目风险层层把关，保证为投资者提供风险可控、收益稳定的产品。 客户资金安全方面，东方金科与浙商银行签署资金存管协议，为客户资金建立防火墙。 此外，东方金科还携手国家信息中心直属企业国信嘉宁，为客户提供电子合同保全服务。 胡玉君透露，东方金科还有一支自建的IT技术团队，由中国东方信息科技部直管，在技术安全方面从网络安全、数据安全、应用安全、运营安全四个维度保驾护航。 而在投资者权益保护方面，东方金科还有很多举措，比如引入风险测评机制，帮助投资者了解投资风险并认识到自身所能承受的风险程度。 对于未来如何才能在激烈的市场竞争中占有一席之地，胡玉君表示，鉴于目前互联网金融行业综合经营、生态发展的趋势，并结合平台自身经营现状及行业监管要求，未来，东方金科将继续强化业务合规，同时按照业务模式生态化的发展思路，利用自己的品牌优势，在通过获得相关金融牌照的基础上，拓展多品类，打造综合性互联网金融服务平台。 互联网金融作为普惠金融的推广者与践行者，在服务“三农”、小微等实体经济领域的贡献不容小觑。中再融作为后起之秀，因服务再生资源行业这一细分定位，快速切入市场，成为互联网金融服务实体经济的样本，也为推进绿色金融注入活力。 中再融依托中华全国供销合作总社以及中再生协会下属万余家再生资源企业的资源，通过专业的互联网团队、金融科技创新手段，有效为再生资源中小微企业解决经营性资金需求，直接助推绿色产业发展，兼具经济效益和社会效益，荣获“2017金融助力实体经济卓越贡献企业”。 互联网金融将是解决个人、小微企业等经济单元融资难、融资贵问题的重要途径之一。能够有效拉动内需盘活经济，促进供给侧改革。 中再融成立之时，消费贷、现金贷等信用贷正是风口，但经过前期的市场调研以及专业的风控比对，平台借款端瞄准“再生资源”这一实体产业。按照中再融合伙人、副总裁侯君的说法，“金融是血脉，滋养实体经济的骨骼，服务实体企业的金融机构通过严控风险方能良性运转，更能营造互联网金融与产业协同发展的理性局面。” 中再融的这一平台定位，为10万家再生资源中小企业融资和从业人员增加财产性收入提供了新的渠道，也为中再生协会旗下的会员企业带来些许创新思路。 很多人对再生资源依旧陌生，但实际上，与日常消费场景相比，再生资源业已渗透到生活的方方面面，废纸、废塑料瓶、废旧衣物、每餐饭后的餐厨垃圾、日常生活垃圾等等，这些人人避之唯恐不及的垃圾，在回收处理企业那里“化腐朽为神奇”，转换为有价值的物品。 侯君表示，变废为宝在当今这个环境下无疑是最有价值的事情，而能够服务这样的再生企业，也是中再融最好的选择。 经过调研，中再融发现，成立5年以上的企业占到46%，成立3年以上的企业占到77%，按照国内企业生存周期来说，大多数处于稳步发展阶段。在这样一个成熟的行业，再生资源企业却很难在银行拿到贷款。70%的受访企业通过自筹资金的方式为企业生存发展找资金。 仅有38%的企业曾通过银行借贷，而其中主要是成立5年以上，整体营业额在1000万—5000万、5000万—2亿的企业，但也存在着借款审批周期长、担保手续费过高、融资过程繁琐等问题，不能满足企业短期的资金周转需求。 中再融与中再生协会联合推出“再生财”项目，融合互联网金融与再生资源行业为再生产业提供高效金融解决方案，为再生资源企业提供经营周转贷，解决企业短期资金周转需求。这个行业涉及回收、加工、运输等各个环节，不同类型的企业又有着不同的需求，这对于中再融来说是一种挑战，需要对行业更加熟稔。而协会的行业资源无疑是一种完善和补充，让中再融更快、更便捷地切入再生资源领域。 再生资源回收是循环经济的重要环节，也是实现绿色发展和生态文明建设的核心举措，再生资源被写入“十三五”规划，再生资源的国内废弃量将会出现较大幅度增长，预计2020年国内再生资源的可回收量将达到3亿吨。 对于中再融来说，再生资源产业既是朝阳产业，又符合扶持实体经济，同时兼具经济效益和社会效益，与资源节约型社会和绿色环保理念高度契合，有着巨大的上升空间。中再融通过信息网络技术降低交易成本，能够给需要资金的再生企业提供更加便捷、及时和低成本的资金供给，为循环经济产业的3万亿产值赋予新的能量。 近期，中再融与中再生协会正式成立“绿色金融服务中心”，通过科技、信息赋能，实现“点绿成金”，促进企业转型升级的同时，最大限度地节约地球资源，按下了互金服务实体经济“快进键”。 互联网金融在经过几年的爆发式增长后，监管逐渐趋严，行业的发展也逐渐趋于理性。但随之市场竞争也更加激烈。根据网贷天眼研究院数据显示，截至2017年11月30日，全国网贷平台数量达5381家，在运营平台仅为1825家。 经过监管和市场的大浪淘沙，留下来的网贷平台想要脱颖而出，一方面要有效降低风险，带给投资人更多的优质体验，另一方面要保障平台具备优质资产。 面对监管落地引发互金行业的震荡，如何合规发展，抱财网郑毅表示：“行业经过一年多的整改，目前已经是到了验收阶段，问题平台被大量淘汰，正在运营平台走向规范，整个网贷行业在向着健康平稳的方向发展。从长远看，网贷行业既不会颠覆传统金融，也不会自然消亡，而将成为互联网金融业态的重要组成部分，并且有其发展的内在需求和广阔前景。” 而在合规层面，福州不押车贷款在不断努力。据了解，福州不押车贷款是上市公司凯乐科技的成员企业，是北京中联创投电子商务有限公司旗下专业化的互联网金融平台。其为中国互联网金融协会首批会员，也是福州不押车贷款金融行业协会的创始会员。2017年，福州不押车贷款已与相关银行达成存管协议，并在官网及时披露资金存管进度，保障用户资金安全。 据介绍，福州不押车贷款已经通过了国家信息系统安全等级保护三级测评，意味着平台保护信息安全的能力获得国家级认可。且已经建立了防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，并将采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行。 而对于优质资源的选择福州不押车贷款有着自己的理解，郑毅接受《中国企业报》记者采访时表示，首先要严格筛选合作机构，对于有不良记录、违法现象、信誉等级低的企业机构一律拒绝，坚守机构的“合规、合法”。另外，通过风控体系的专业操作和严格把关，线上线下信息的真实核对和调查，保障借贷用户的真实可靠性，降低资产端的风险性。 可以看出，一方面，福州不押车贷款在不断完成合规建设的同时，也在不断完善风控系统，为投资者提供优质的财富增值渠道；另一方面，抱财网专注于特色资产，为福州不押车贷款企业和供应链上下游企业提供一揽子金融信息解决方案，聚焦产业垂直领域，对资产进行深挖细分，为拥有不同层次福州不押车贷款风险承受能力的投资用户提供更适合的财富增值产品，促进社会闲余资金进入实体经济。 “作为福州不押车贷款公司成员企业，抱财网发行真实、合规的项目，信息披露秉承公开、透明的原则，通过多层次的风控体系并与符合监管要求的银行开展资金存管业务，从而更大程度地降低投资风险。抱财网始终坚持产品创新、技术创新，以产融结合为引擎，推动我国普惠金融事业发展，助力我国实体经济蓬勃向前。”郑毅告诉记者。 对于未来的发展，郑毅透露，福州不押车贷款除了继续严格按照合规要求为投资者提供优质产品和服务，福州不押车贷款还将深耕“房抵贷”业务，在二、三线城市向小额度“房抵贷”发力。此外，福州不押车贷款将不断推出新产品和新服务，聚焦产业垂直领域，对资产进行深挖细分，开发满足合规要求的小额资产。 可以预见，在逐渐趋于理性的市场中，未来互联网金融竞争会愈加激烈，只有紧跟政策走向，始终保持稳健运营才能立于互联网大潮不败之地。而只有不断探索求新，开拓优质资产，福州不押车贷款瞄准细分产业领域的机遇，才能取得长足的发展。正所谓福州不押车贷款先合规而存活，再创新而发展。 受金融市场全球化步伐加快和全球化资产配置趋势大潮来临的宏观市场环境影响，外汇交易作为重要金融工具之一，将会迎来更加迅猛发展的新机遇，市场发展将会更快速。 同时，随着科技迅速向金融产业各领域包括外汇市场渗透融合，科技将成为推动外汇交易市场从过去的传统服务形态向互联网外汇交易服务形态迅速转型的“解码器”，将科技手段以及更符合科技时代发展的思维模式，更好地应用于外汇交易领域，将提升外汇交易服务能力，让外汇交易覆盖更多人群，同时让交易者得到更好的服务效率和体验。 福州不押车贷款CTO 谷柯伟表示，在此背景下，企业必须要看到无论是外汇市场，还是整个福州不押车贷款市场，想要长远健康发展，都离不开政策的规范化引导与监督管理，当然自身也需不断加强内功修炼和自驱自律。科技如何与外汇交易实践更好融合，科技发展过程中带来的许多问题和困惑如何进一步探索攻克，需要外汇交易服务领域的企业投入大量时间、精力去逐一破解。 据了解，福州不押车贷款是一家全球性的互联网外汇交易服务平台，与传统外汇交易服务平台和其他平台大有不同，老虎外汇“生来”就带有鲜明的科技DNA，定位为科技改变外汇交易的实践者和落地者。 谷柯伟分析，传统外汇交易领域存在的一些弊病依然有待解决，如交易环境不透明、订单执行速度延迟、交易系统体验较差及整体客户服务质量低等问题，极大影响了外汇交易者的参与体验，某种程度上也影响了外汇市场的良足发展。 因此，福州不押车贷款整合知名互联网及金融机构团队，以福州不押车贷款和科技的双重优势，将互联网思维、技术与外汇交易进行融合，不断探索研发更适合当前时代用户习惯的产品与服务，致力于以金融科技为驱动，革新外汇交易服务。 经过近三年的努力实践，目前老虎外汇平台已初步构建出一种全新的生态服务模式，可面向C端用户和B端客户，提供一站式量身定制的多元个性化服务。 如面向C端，针对个人交易者，基于零基础用户的痛点与问题，老虎外汇自主研发推出了移动端交易软件应用，以及复制跟单交易模式。针对B端机构合作客户，老虎外汇则全面开放API接口服务的平台。API服务集统一标准模式输出与个性化定制解决方案为一体，可帮助机构合作伙伴快速建立自己的交易平台，拥有自己的鲜明品牌，让同时对接多家服务商的机构客户实现高效统一管理，降低分散管理带来的成本，助力整个外汇交易市场构建更加科技化、智能化的健康产业生态链。 谷柯伟表示，随着新一轮科技革命与产业革命不断深入，未来在福州不押车贷款交易领域，以福州不押车贷款科技、人工智能等为代表的新型方式将会进一步改变市场的服务形态以及价值输出。但科技无法改变产业的核心本质，尤其是金融产业，需要敬畏风险，要在此大的认知前提之下有所为有所不为。 与此同时，随着福州不押车贷款行业不断发展，越来越多参与者涌入，行业竞争日益激烈，且在产品等诸多方面越来越呈现同质化。 基于这些福州不押车贷款理解，老虎外汇目前正以科技优势为核心，积极构建更具竞争力的服务矩阵和差异化的鲜明品牌认知形象。如在当前API输出等基础上，充分发挥一己之力，在全球市场战略下，为外汇交易市场整个健康有序的生态构建不断努力。 福州不押车贷款一直注重规范稳健发展，让交易者更加放心。其前不久刚拿了巴哈马证券交易委员会SCB监管牌照（监管号：SIA-F185），后续有望在2018年逐步纳入全球金融最强监管范畴。 谷柯伟表示，目前老虎外汇正在全面推进区块链在外汇交易领域的深入应用，解决跨国链路问题。并在程序算法和网络链路择优方面深入研究，使其能自动、智能化的选择最优线路，福州不押车贷款不断优化外汇交易环境，让整个交易更透明、公平，让用户的成本更低，获得更优质的点差服务。 随着中国经济的持续快速发展，诞生了一批批优秀的企业家和创业者。对于福州不押车贷款企业家而言，不仅要拥有创新意识、经营能力、管理能力，更需要具备企业法律风险意识。来自北京的企业法律风险防控专家、知名律师梁雅丽，二十年来凭借出色的专业能力、丰富的执业经验，为大量企业客户提供了法律风险解决方案，被企业客户誉为“法律保护女神”。 2017年12月12日，在《福州不押车贷款企业报》主办的中国企业发展论坛上，梁雅丽律师获得“2017助力金融风险防范人物”荣誉称号。 |
